El nombre de la empresa es, como ya se ha mencionado al principio, Trading 212. Esta empresa se creó en 2004 en Bulgaria y está gestionada por la empresa chipriota Trading 212 Markets LTD. Además de la Bolsa de Bulgaria, también opera en las bolsas de Chipre y Londres. En los años siguientes, se habló mucho de esta empresa. Esto se debe principalmente al hecho de que ofrece la negociación de las llamadas acciones fraccionarias, abriendo así oportunidades de negocio para casi todos los inversores. Las comisiones de la empresa son muy amables y, por supuesto, no sólo ofrece la posibilidad de operar con acciones fraccionadas, sino también de invertir en ETFs y contratos CFD.

Condiciones de inversión con Trading 212

La empresa no oculta que da la bienvenida a todos los clientes, independientemente de la cantidad de dinero que quieran negociar. Las condiciones de la tienda son amables con el cliente, baratas y, por supuesto, sencillas. Se puede operar desde 1 euro, no tienen muchas comisiones y se puede operar tanto a través de las clásicas páginas web como, por supuesto, a través de las aplicaciones en los teléfonos móviles, que ya son parte integrante de cada uno de nosotros.

Si le interesa al menos un poco la introducción, analicemos más toda la información.

Lo que se comercia

Hace unos años, las empresas que eran capaces de ofrecer a sus clientes una gama de productos realmente amplia eran muy populares. En algunas ramas sigue siendo necesario, pero cuando se trata de inversiones y productos financieros, los tiempos han cambiado ligeramente. Con los tiempos que corren, también ha cambiado la mentalidad financiera de los inversores, tanto de los grandes (empresas, volúmenes de negocio superiores a 250.000 euros), como de los pequeños inversores que pueden invertir fondos desde 1 euro o dólar.  Los clientes no buscan corredores que les ofrezcan docenas o cientos de productos, sino que buscan profesionales que entiendan su trabajo y puedan satisfacer las necesidades del cliente.

Trading 212 es consciente de ello. Neotrades con productos como bonos, o incluso criptodivisas muy modernas o futuros y opciones, pero se centra principalmente en los mercados de valores, ETFs y contratos CFD. Introduzcamos estos términos para explicarlos.

ACCIONES – se trata de un título que confirma que su propietario es un denominado accionista, es decir, que ha invertido una determinada cuota de propiedad(capital) en una sociedad anónima. Un accionista tiene diferentes derechos sobre los activos de una sociedad anónima, según el tipo de acción que posea. Los accionistas no son responsables de las obligaciones de la empresa mientras dure su participación en ella. La única excepción es la responsabilidad por las deudas de la empresa hasta la cuota del accionista y el saldo de liquidación tras la disolución de la empresa con liquidación.

Algunas acciones se negocian en las bolsas, donde su precio se determina en función de la oferta y la demanda.

ETF – Exchange Traded Funds – es la denominación de un producto de inversión moderno y puede traducirse literalmente como «fondos cotizados». Se trata de un fondo que, a diferencia de los fondos de inversión abiertos clásicos, ha emitido sus acciones, que se negocian en las bolsas como acciones ordinarias.

CFD – Contract For Differences es un tipo de derivado financiero que sirve para negociar prácticamente cualquier activo (acción, materia prima, par de divisas/moneda, criptodivisa, fondo, índice…) sin poseer físicamente el activo.

Este corredor ofrece miles de productos, especialmente acciones de mercados bursátiles de todo el mundo. Se centra principalmente en los mercados europeos y americanos, entre los que, por supuesto, no pueden faltar gigantes tecnológicos comoGoogle, Facebook, Apple, Amazon o Microsoft. Por supuesto, también son muy populares los fabricantes de automóviles, que TRADING 212 conoce y por eso ofrece VW, Daimler, Tesla o BMW.

Lo que no ofrece, sin embargo, son los productos financieros de la bolsa checa. Aquí, Trading212 no se mueve en absoluto. ¡PERO! Lo que no es, puede ser. La empresa es muy progresista y está abierta a nuevas posibilidades.

DIVIDENDOS

Los dividendos son definitivamente un tema que debe ser mencionado en el broker TRADING 212. Por supuesto, la necesidad de poseer una cuenta comercial con esta empresa. Si tiene una cuenta y posee una acción con dividendos en el momento en que se pagan estos dividendos, el corredor de bolsa abonará este dividendo en su cuenta de operaciones. La ventaja es que ya es un dividendo que tributa, por lo que ya no tiene preocupaciones ni actividades. Pero tenga cuidado con una cosa: sólo tiene derecho a un pago de dividendos si compró la acción en el llamado día ex dividendo.

Sin embargo, si ocurre que especula con una caída del mercado, los dividendos se deducen de su cuenta.

Sin duda, es necesario mencionar el impuesto sobre los dividendos. Esto depende de la sede de la empresa a la que compró las acciones. En la República Checa, la retención a cuenta es del 15%.  Para algunos estados, como Estados Unidos, es necesario rellenar el formulario W-8BEN, que evita la doble imposición.  Puede parecer una pérdida de tu precioso tiempo, pero gracias a este formulario no pagas el 30% de impuestos, sino que lo reduces a la mitad, es decir, al 15%.

CFD

Como ya se ha mencionado, este broker ofrece, además de valores, la negociación de los llamados CFD. Gracias a ellas, se puede apostar por la subida o la bajada del precio de cualquier activo, sin poseerlo realmente. Es posible operar con miles de activos en todo el mundo, y para poder entenderlos, los dividimos en 5 categorías.

• 200 měnových párů (USD/CHF, GBP/USD, EUR/USD….)
• Más de700 acciones (Apple, Amazon, Microsoft, Tesla, Facebook, Google…)
• ETF (QQQ, SPY, SLV, VOO, DIA, EEM…)
• 31 materias primas (oro, plata, platino, petróleo, gas natural…)
• 22 indexů (DAX, Nasdaq 100, VIX, DJIA…)

Completar y explicar la situación de forma simplificada. Si decide comprar materias primas, por ejemplo, platino. No estás comprando platino de verdad. El CFD copia el precio de mercado de esta materia prima. Esto significa que sus ganancias, pero también sus pérdidas, serán las mismas que si operara en una bolsa real con platino físico.

También es importante mencionar que al operar con CFDs se utiliza el llamado apalancamiento, que puede multiplicar nuestras ganancias hasta 30 veces. Pero ten cuidado con una cosa. Si hablamos de la multiplicación exorbitante de los beneficios, no debemos olvidar el hecho de que así nos robará el apalancamiento y las pérdidas. Para el grupo financiero TRADING 212, esta posibilidad existe realmente. Sin embargo, está regulado y establecido por la normativa de la AEVM de la siguiente manera:

• 30 x – principales pares de divisas
• 20 x – pares de divisas menores, oro y principales índices
• 10 x – Índices y materias primas menores, excluido el oro
• 5 x – acciones y ETFs

Lo que es importante mencionar sobre la posibilidad de apalancamiento en TRADING 212 es el hecho de que el apalancamiento es fijo y por lo tanto no puede ser reducido. Algunos corredores ofrecen esto. Sin embargo, si eres un trader profesional, tienes la opción de aumentar el apalancamiento hasta 500x.

Plataformas de negociación

Trading212 utiliza un navegador web clásico para invertir. El cliente no tiene que descargar ninguna aplicación y sólo tiene que conectarse a través de su ordenador, o de cualquier otro lugar y a través de cualquier dispositivo. Por supuesto, también hay una aplicación móvil que utiliza todos los instrumentos modernos que pertenecen intrínsecamente a una empresa tan progresista como sin duda sería Trading212.

Ambas opciones son completamente gratuitas. Por el momento, el cliente sólo puede investigar las posibilidades antes de embarcarse en la inversión. Además, la aplicación para teléfonos móviles está muy bien valorada. Principalmente por su diseño atemporal, pero también por sus funciones avanzadas, como los gráficos. 

Si temías que la aplicación pudiera ser complicada en algún sentido (dadas las características que ofrece), es todo lo contrario. La aplicación es muy intuitiva y te lleva paso a paso al resultado deseado. Las órdenes se pueden hacer (como en otras empresas de inversión) de varias maneras. Una de ellas es, por ejemplo, «Market», donde realiza una compra inmediatamente después del envío a un precio actual y asequible. Otro es el «límite», cuando el precio baja a un valor aceptable, o, por ejemplo, el «tope», cuando el precio sube al valor deseado. La última opción es la operación «stop limit»: la orden se cambia al límite cuando el precio sube al deseado.

Tasas de comercio 212

Ya se ha dicho varias veces que TRADING212 tiene unas tarifas muy bajas y asequibles. Personalmente, tengo que valorar muy positivamente el hecho de que las comisiones que cobra no son difíciles de entender e incluso un completo principiante sabe exactamente cuánto pagará por su operación concreta. Estos aspectos positivos no pueden decirse de algunas empresas de la competencia.

Una de las cosas que es una verdadera rareza en el mercado de la inversión es el hecho de que TRADING212 no cobra ninguna comisión de retirada. Ni siquiera tienes que pagar por depositar tus fondos. Aquí, sin embargo, hay una pequeña condición. Es necesario realizar el ingreso mediante transferencia bancaria. No considero que sea un problema e incluso creo que hacer transferencias bancarias es muy fácil y para un cliente habitual que utiliza la aplicación móvil de su banco, no es ningún problema.

Este broker tampoco tiene en cuenta que no hay comisión de inactividad. No hay un solo corredor en el mercado, pero hay que mencionar que algunas empresas de inversión cobran comisiones muy altas si el cliente no ejecuta ninguna operación en un mes determinado. Ejemplo: Si decido irme de vacaciones y descansar del mundo de las finanzas y del 1.9.-30.9. Si no realizo ninguna operación (depósito, retirada, transferencia), se deducirá una cantidad fija de mi cuenta de corredor. BUT…. Este no es el caso de TRADING212. Así que, de facto, sólo podemos comerciar una vez al año.

Volvamos a los depósitos por un momento. Son totalmente gratuitas y de cualquier importe para las transferencias desde una cuenta bancaria. Para las tarjetas y monederos electrónicos también son gratuitos, pero CUIDADO, sólo hasta 2000 dólares.  Si supera este valor, pagará una comisión del 0,7% del depósito.

Sin embargo, la buena política de «tarifas» de esta empresa no acaba ahí. Muy a menudo, las empresas de inversión cobran la llamada comisión. En otras palabras: «comisión de intermediación». De nuevo, TRADING212 es gratuito. Así que una muy buena noticia, especialmente para aquellos que les gusta comerciar más a menudo y en cantidades más pequeñas.

De hecho, el broker TRADING212 pertenece a uno de los brokers más baratos del mercado checo. Sin embargo, no cabe duda de que hay algunas desventajas. Si hablamos de comisiones en forex, aquí las comisiones son medias en comparación con otras empresas del mercado. Para otros instrumentos negociables, los diferenciales son más altos.

Al final del tema de las «tasas» es necesario mencionar algunos datos. Con TRADING212 puede operar a partir de unas 30 CZK – es decir, a partir de 1 EUR. El valor mínimo del depósito es de 200 coronas checas, es decir, 10 euros.  Puede depositar sus fondos mediante transferencia bancaria, tarjetas de crédito y débito, Google pay, Ap ple pay, iDeal, DotPay, GiroPay, Sofort y más…

Las últimas condiciones del comercio que me gustaría mencionar son

• tasa de conversión de moneda», que es del 0,15%.
• dejar una posición abierta para el día siguiente – sin cargo
• comisiones cero

Conclusión sobre las tasas en TRADING212.

El tema de las tasas no es muy popular. Ni siquiera para nosotros, que intentamos poner a disposición de los lectores y de los interesados en invertir información sobre los distintos corredores. Sin embargo, con esta empresa, me gustó mucho el tema de las tasas. Sencillo, accesible, viable y, lo más importante, BARATO. Así se hace…

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Sitio web y cuenta de cliente

En cuanto al sitio web de la empresa, me gustaría mencionar una gran desventaja. Y es que no están traducidos al idioma checo. En mi opinión, esto es un gran error. Si entro o quiero tener éxito en un mercado concreto (checo), es necesario adaptarse a todos los clientes. Definitivamente, no es una regla que los clientes que tienen medios económicos tengan conocimientos de idiomas extranjeros, como el inglés. En consecuencia, TRADING212 puede perder una parte importante de sus clientes y, por tanto, de sus beneficios. Y eso es sin duda una gran pena para una empresa tan joven y progresista.

Sin embargo, el sitio es muy sencillo y el cliente se orienta muy bien en pocos segundos. El diseño es una combinación de azul y blanco, lo cual es una buena estrategia de marketing. Inconscientemente, aporta al usuario tranquilidad y seguridad, lo que es muy importante debido a la naturaleza de las operaciones. Queremos poner nuestras finanzas donde nos sintamos seguros. El lema de la empresa, que se encuentra en la primera página, es «Invertir sin comisiones para todos»; ya lo hemos comprobado y realmente es así.

En cada paso también podemos encontrar la opción de abrir una cuenta de cliente. Volveremos a tratar este tema al final de este capítulo.

Lo que valoro muy positivamente es que en la primera página encontramos todo lo esencial para nuestra primera inversión. Si nos desplazamos hacia abajo, encontramos información de que la empresa ya tiene 1,5 millones de clientes y dispone de fondos por valor de 3.500 millones de euros. Esto sí que tiene buena pinta. Por lo tanto, si tantos clientes han decidido invertir tantos fondos, probablemente sea una empresa de calidad a la que puedo confiar mis fondos. Bueno, ¿verdad?

También hay una muestra de una aplicación móvil. Es muy sencillo y con 3 pasos básicos podemos invertir. Las aplicaciones móviles dominan el mundo de hoy y seguramente a cada uno de nosotros nos gusta ver nuestras finanzas siempre que queremos.

Un elemento importante en la primera página es sin duda la seguridad. La seguridad es sin duda el número 1 en estos días. Por lo tanto, TRADING 212 nos muestra la seguridad que tienen y las normas que siguen.

En la parte inferior de la página www.trading212.com, también encontrará una lista de los estados individuales de los que proceden las acciones aptas para la compra. Sólo tiene que elegir y obtener información para comprar y vender.

Sin embargo, lo que realmente no oculta TRADING212 es el hecho de que cuentan con un servicio de atención al cliente 7 días a la semana, 24 horas al día. El tiempo medio de respuesta a las preguntas de los inversores o clientes potenciales es de 29 segundos.

En la barra superior encontramos pestañas: invertir, cfd y más.

• Si decide invertir, la empresa nos pedirá que abramos una cuenta.
• Si seleccionamos CFDs, se abrirá una página que nos informa de que podemos operar en largo y en corto con apalancamiento en acciones, divisas, índices y otros productos de inversión ( abajo en la página podemos ver todos los productos posibles y posiblemente hacer una selección. Por supuesto, todo es posible sólo después de abrir una cuenta de cliente)
• Si seleccionamos «más» – se abrirá un rolbox donde podemos encontrar toda la información adicional. A partir de las condiciones de negociación de la empresa, toarière, información del corredor, videos de comunicación en youtube, pero también podemos contactar con TRADING212.

Por último, sobre el sitio web de la empresa. El sitio web contiene toda la información importante para los clientes actuales y potenciales. Son claras, sencillas y fáciles de usar. Sólo falta el «checo».

Abrir una cuenta gestionada

La empresa ofrece dos tipos de cuentas comerciales. INVERTIR Y CFD. Pueden activarse por separado o incluso simultáneamente. El registro es realmente muy sencillo y sólo lleva unos minutos. Por lo tanto, es necesario rellenar información básica como el nombre, los apellidos y la fecha de nacimiento (debido a las restricciones de edad – según la Ley de Productos Financieros, sólo puede operar un cliente mayor de 18 años). Por supuesto, también hay una dirección y un número de teléfono.

Si superamos este paso, elegimos la moneda en la que queremos operar. Podemos elegir entre USD, EUR y CZK.

Otra parte del registro es un cuestionario en el que TRADING212 nos hace preguntas sobre nuestros ingresos y, sobre todo, sobre nuestra experiencia comercial.

Luego registras tu correo electrónico, eliges una contraseña y ya está.

Tiene una cuenta con estos pasos, pero sólo puede empezar a operar después de haber subido copias de dos documentos. La ventaja es que sólo hay que hacerles una foto con el móvil y subirlas a la aplicación. Los documentos personales en este caso se toman tarjeta de identidad, pasaporte o licencia de conducir.

Para verificar una dirección válida, las empresas exigen, por ejemplo, un extracto bancario o una factura de electricidad, gas o agua. En estos documentos, la dirección del cliente se indica en la esquina izquierda. Estos documentos no deben tener más de 3 meses de antigüedad desde la fecha en que los cargamos en el sistema. Si tenemos alguna duda, podemos por supuesto contactar con la línea de atención al cliente, donde estarán encantados de explicarnos todo, o buscar alternativasvu cómo resolver nuestra situación.

Ventajas y desventajas

Se podría especular largo y tendido sobre qué corredor es bueno y cuál es malo. Como todo en el mundo, el comercio no es sólo blanco o negro. Cada inversor puede ser adecuado de una manera diferente. Algunos se enorgullecen de sus bajos honorarios, otros de su comunicación profesional y su enfoque individual (esto se aplica principalmente a los grandes inversores con fondos de más de 250.000 euros).  Por lo tanto, es necesario darse cuenta del tipo de inversor que soy, de los pros que voy a manejar, de la frecuencia con la que voy a operar y de lo que es prioritario para mí.

Si lo tienes claro, te pueden ayudar algunos de estos puntos básicos que resaltan las ventajas de TRADING212 así como los puntos que exponen las desventajas que puede suponer operar con ellos. Yo mismo estoy sorprendido de que esta empresa supere ampliamente el número de ventajas sobre las desventajas del comercio.

Así que echemos un vistazo…

Ventajas:

• Comisiones de negociación nulas o muy pequeñas y transparentes
• Depósitos posibles a partir de 1€ conINVEST , a partir de 10€ con CFDs
• No hay comisiones para el corredor
• La plataforma de la empresa es muy sofisticada, pero a pesar de ello, es sencilla y amigable con el cliente
• Atención al cliente a nivel TOP (comunicación 24 horas al día, 7 días a la semana)
• Tiempo de respuesta del servicio de atención al cliente 29 segundos
• Opción de plataforma educativa (enlace desde el sitio web www.trading212.com a youtube
• No existe la doble imposición de los dividendos estadounidenses
• Herramientas analíticas y comerciales de muy alto nivel
• La prioridad de la empresa es la seguridad del comercio
• Página web sencilla y atractiva de la empresa, donde el cliente puede encontrar toda la información de forma clara y en un solo lugar

Desventajas:

• En comparación con la competencia, algunos spreads son ligeramente más altos (pero no es una regla, hay que mirar el producto concreto con el que queremos operar)
• TRADING212 no ofrece la posibilidad de trabajar con criptomonedas
• El sitio web de la empresa sólo está en inglés
• Estrechamente relacionado con el punto anterior está éste: no hay soporte en el idioma checo

Conclusión

Creo que ya se ha dicho todo lo esencial que debe influir en su decisión de empezar a operar con TRADING212 o no. La decisión es tuya..

Los clientes que no tienen suficientes conocimientos de inglés pueden sentirse un poco decepcionados. Sin embargo, google translate consigue una traducción bastante buena incluso para estos clientes.

Los que hablan bien inglés estarán encantados. La empresa ofrece un gran número de oportunidades de negocio con muy pocas o ninguna cuota. El sitio web es sencillo y definitivamente no distrae de lo esencial, que es su dinero.

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